Co můžete zastavit v zastavárně?

Práce zastaváren je obklopena mnoha dohady a stereotypy. Obyvatelstvo však stále využívá jejich služeb, i když ne tak aktivně jako bankovní a mikrofinanční služby. Podle centrální banky si na konci třetího čtvrtletí roku 2020 o něco více než 2,2 milionu Rusů vzalo půjčky od zastaváren – přibližně 39,2 miliardy rublů.

Přišli jsme na to, jak správně a bezpečně spolupracovat se zastavárnami.

Co je to zastavárna?

1

Zastavárny jsou především účastníky trhu s mikroúvěry. Vydávají peníze proti cennému majetku a půjčka musí být splacena s úroky.

Zastavárny jsou primárně zaměřeny na úročení. Potřebují totiž peníze, které lze utratit za vydávání nových půjček, a ne věci dlužníka. Proto je nevyžádaný majetek rychle prodán, aby se doplnil zůstatek.

To je hlavní rozdíl mezi zastavárnami a zásilkovými obchody, které prostě prodají darované věci a dostanou za to odměnu – provizi.

Bezohledné antikvariáty se přitom mohou převlékat za zastavárny a kupovat věci od lidí údajně „s právem zpětného odkupu,“ připomíná projekt centrální banky o finanční gramotnosti. Ve skutečnosti mohou takové „zajištění“ kdykoli prodat, protože ve skutečnosti se o zajištění nejedná. Zastavárny to dělat nemohou – mají omezení.

a co? Jak fungují zastavárny?

2

Zastavárny poskytují dva typy služeb. Kromě vydávání úvěrů zajištěných majetkem berou věci i do úschovy.

Schéma práce s půjčkami je poměrně jednoduché.

• Přinesete cennosti do zastavárny.
• Posuzují se tam zdarma.
• Obdržíte zástavní list, na kterém bude popsáno zajištění a upřesněny podmínky spotřebitelského úvěru. Dříve se jednalo o dva samostatné dokumenty, ale od 10. července 2021 byly spojeny do jednoho. Pokud vám bude nabídnuta registrace na něco jiného, ​​pak je to důvod k podezření z podvodu. Lze také vypracovat akty o převzetí a převodu, což pomůže vyhnout se pozdějším sporům o tom, zda tam tento škrábanec byl nebo ne. Regionální vedoucí Národního centra pro finanční gramotnost Nina Kultysheva připomněla, že je nutné co nejpodrobněji popsat předmět zajištění: co to je, zda jsou poškození, škrábance, třísky atd.
• Chcete-li vrátit své položky, musíte splatit částku půjčky a úroky za každý den používání ve lhůtě dohodnuté se zastavárnou.

Pokud věc odevzdáte k uskladnění, nedostáváte za ni peníze, ale naopak platíte za to, že zastavárna poskytne odpovídající podmínky pro její údržbu. Například zastavárny nabízejí letní skladování kožešinových předmětů, které vyžadují nízké teploty a určitou vlhkost.

V tomto případě osoba obdrží bezpečný doklad, kde je mimo jiné uvedena doba a podmínky uložení. Pokud lhůta uplynula a majitel si věc nepřišel vyzvednout, pak má zastavárna právo ji prodat – po dvou měsících.

Ale když nejsou peníze na splacení půjčky?

3

Pokud dlužník dluh nesplatí, zastavárna zastavenou věc prodá. Nejprve ale musí měsíc počkat – tato lhůta se nazývá doba odkladu a počítá se od prvního dne prodlení.

Pokud položka stojí více než 300 tisíc rublů, zastavárna ji dá do veřejné dražby. Počáteční cena je taková, jakou byla oceněna při půjčce. A ten, kdo nabídne víc, si to vezme pro sebe.

Co když částka prodeje nepokryje výši dluhu?

4

To je úkolem zastavárny – úspěšně prodat předmět. Vypůjčitel odpovídá organizaci pouze za zastavený majetek. Takže v nejhorším případě riskuje, že o něj prostě přijde.

I když dlužíte více, než se zastavárně podařilo za vaše věci získat, nemá právo požadovat doplatek.

Bývalý majitel má přitom zase právo zjistit, za kolik zastavárna jeho nemovitost prodala. Pokud naopak věci velmi úspěšně prodal a příjem z prodeje přesáhne výši dluhu, pak má dlužník právo požadovat, aby mu byl rozdíl vyplacen. To lze provést do tří let od data prodeje.

A kolik úroků budete muset za půjčku zaplatit?

5

Vše závisí na úrokové sazbě zastavárny. Nesmí překročit maximální hodnotu, kterou centrální banka stanovuje každé čtvrtletí. Ve třetím čtvrtletí roku 2021 tak mohou zastavárny půjčit Rusům maximálně za 82,185 % (pokud je zástavou doprava) a 123,375 % (pokud je zástavou jakýkoli jiný majetek) ročně. Méně je možné, více ne.

A konkrétní sazba v konkrétní zastavárně závisí na jejích podmínkách a zajištění. Pokud například klient zastaví kameru za 20 tisíc rublů na měsíc za 80 % ročně (přibližně 0,22 % za den), pak po měsíci bude muset za vrácení vybavení zaplatit asi 21,3 tisíc rublů. .

Ale pokud půjčku nesplatíte, zničí to vaši úvěrovou historii, že?

6

Podle zákona jsou úvěrové organizace, mikrofinanční organizace, úvěrová družstva a provozovatelé investičních platforem povinni předávat informace o půjčkách Credit History Bureau (BKI). Všichni ostatní účastníci úvěrového trhu by to měli dělat pouze u těch úvěrů, o kterých jsou již v některé finanční instituci k dispozici informace.

To znamená, že ne, zastavárny nejsou povinny hlásit úvěry vydané BKI, ale mohou tak učinit podle vlastního uvážení. A pokud to zastavárna, kterou si vyberete, udělá, pak se nesplacení dluhu objeví ve vaší úvěrové historii a zůstane tam, dokud věřitel neprodá zástavu a dluh neuzavře. A jakékoli informace o zpoždění samozřejmě kazí úvěrovou historii a rating.

Při kontaktování zastavárny si tedy zjistěte, zda spolupracuje s BKI. A pravidelně kontrolujte svou kreditní historii – řekli jsme vám proč a jak to udělat.

Dluh byl uzavřen a věc, která byla zjevně použitá, byla vrácena. Mohu požadovat nějakou náhradu?

7

Zastavárna nemá právo předmět, který mu zůstal, užívat – musí jej pouze skladovat a zajistit vhodné podmínky.

Pro začátek je potřeba věc velmi podrobně popsat už ve chvíli, kdy žádáte o půjčku. To vám pak umožní přesněji určit míru opotřebení.

A až přijdete věc v zástavě vrátit, pečlivě zkontrolujte její stav. Zastavárny mohou vyžadovat, abyste podepsali potvrzení o převzetí se zněním „na přijaté zajištění nejsou žádné nároky“. Za žádných okolností bychom s tím neměli souhlasit, zdůrazňuje Nina Kultysheva. V opačném případě bude velmi obtížné uplatnit reklamaci v zastavárně, pokud závadu zjistíte později.

Podle Michaila Alekseeva, odborníka na projekt ONF „Za práva dlužníků“, je však nejčastěji velmi obtížné prokázat, že předmět byl používán tak či onak, pokud na něm není viditelné žádné poškození.

Pokud však zastavárna předmět stále používala, poškodila ho nebo dokonce prodala před plánovaným termínem, stěžujte si u centrální banky. Pokuty za porušení zákona pro organizace se pohybují od 50 tisíc do 100 tisíc rublů.

Dobře, co když je věc ukradena ze zastavárny? Budou náklady uhrazeny?

8

Zastavárna musí samostatně pojistit zastavený majetek proti riziku ztráty nebo poškození. A neměl by po klientech vyžadovat dodatečné uzavření takového pojištění. V případě odcizení věci pojišťovna nahradí dlužníkovi škodu. Nebo to udělá sama zastavárna, pokud se situace ukáže jako nepojištěná událost.

Organizace uhradí škodu na základě posouzení, které předmět obdržel při dodání, objasnil Michail Alekseev.

Jaké předměty lze vzít do zastavárny? A za jakou částku?

9

Zastavárny přijímají pouze movitý majetek. To znamená, že můžete darovat cokoliv – od prstenu nebo náramku až po auto. Ale nemovitosti – byty, pokoje atd. – nemají právo přijmout zajištění. Od 1. listopadu 2019 navíc mikrofinanční organizace také nemohou vydávat úvěry zajištěné bydlením. Pokud vás tedy zastavárna přesměruje na mikrofinanční organizaci jako svého partnera za účelem vydání hypotéky na nemovitost, je to nezákonné.

Nepokoušejte se také předávat medaile svých veteránských příbuzných – získání nebo prodej státních vyznamenání s sebou nese trestní odpovědnost.

Výše úvěru by navíc neměla přesáhnout odhadovanou hodnotu zastavené věci.

Zastavárny mohou být různé – existují specializované, například šperky, a jiné s obecnějším profilem. Obvykle na webových stránkách organizace najdete konkrétní seznam toho, co přijímají jako zajištění. Nejčastěji podle Niny Kultysheva zastavárny přinášejí šperky, notebooky a fotoaparáty.

Mimochodem, pro klenotnické zastavárny existuje další požadavek – musí být registrováni u Puncovního úřadu, to znamená, že mají právo pracovat s drahými kovy.

Jak se vyhnout tomu, aby vás chytili podvodníci?

10

Za prvé, pokud je vám nabídnuto zastavení jakékoli nemovitosti – domu, pozemku, bytu, pak je to 100% známka podvodníků. Téměř zaručený způsob, jak přijít o majetek.

Za druhé, k podvodům nejčastěji dochází ve fázi posuzování zajištění a stanovení úrokové sazby úvěru. Pečlivě si proto prostudujte všechny podmínky transakce, smlouvy o půjčce a skladování.

Někteří odborníci také doporučují kontaktovat zastavárny, které jsou registrovány jako společnosti s ručením omezeným (LLC), spíše než jednotlivé podnikatele (IP). Registraci vaší společnosti můžete zkontrolovat v jednotném státním rejstříku právnických osob (USRLE). Centrální banka má navíc samostatný registr pro zastavárny obecně.

• legální zastavárna musí mít v názvu slovo „zastavárna“;
• zastavárny mohou mít otevřeno pouze od 8:00 do 23:00. Neexistují žádné XNUMXhodinové legální zastavárny.

Ale obecně si Rusové na klasické legální zastavárny prakticky nestěžují, poznamenal Michail Alekseev. Jednak kvůli jednoduchému schématu interakce s klienty a relativně malým částkám a jednak kvůli poměrně přísné kontrole centrální banky.

Jak oceňují věci zastavárny?

11

Každý odhadce v zastavárně má interní ceník, kterým se řídí, poznamenala Nina Kultysheva. Podle ní lze běžně počítat až s 50 % tržní částky.

U některých zastaváren je přibližný ceník k nalezení přímo na webu. Konkrétní hodnotu věci ale odhadce stejně určí až na místě po prohlídce.

Obecně se stanoví dohodou stran. To znamená, že zaměstnanec jmenuje maximální částku, kterou je zastavárna ochotna klientovi půjčit. Například jste přinesli smartphone a byl oceněn na 20 tisíc rublů. Pokud potřebujete méně, zastavárna bez problémů vystaví půjčku.

Vyplatí se vůbec chodit do zastavárny?

12

Nejčastěji se na zastavárnu obracejí lidé, kteří nutně potřebují peníze.

„Pokud banka neposkytne půjčku, pak bych mezi mikrofinanční organizací a zastavárnou zvolil tu druhou. Úrokové sazby v zastavárně jsou obvykle nižší než v mikrofinančních organizacích a peníze lze získat s téměř stoprocentní pravděpodobností a velmi rychle,“ vysvětlila Nina Kultysheva. Vše, co potřebujete, je cestovní pas.

Na jedné straně dlužník v nejhorším případě riskuje pouze ztrátu majetku a žádné výběrčí ani otravné požadavky na splacení dluhu. Na druhou stranu zastavárny obvykle oceňují zajištění pod tržní hodnotou, takže rychlost a snadnost získání půjčky bude stále stát peníze.

Arina Raksina

© Tisková agentura TASS

Osvědčení o registraci média č. 03247 vydané 02. dubna 1999 Státním tiskovým výborem Ruské federace.

Jednotlivé publikace mohou obsahovat informace
není určeno pro uživatele mladší 16 let.

Informační zdroj využívá
doporučovací technologie.